時間：2021-01-31 11:31:28來源：本站整理作者：xl點擊：
重疾險新規(guī)定來了，這和我們?nèi)粘Ｉ钕⑾⑾嚓P(guān)，還是很有必要了解的，在定義范圍上有所不同，重疾險新規(guī)定義范圍是什么？新規(guī)有哪些變化？下面八寶網(wǎng)小編就來說說。
早前，中國保險行業(yè)協(xié)會與中國醫(yī)師協(xié)會發(fā)布了《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范(2020年修訂版)》。
“新規(guī)范”在原有重疾定義范圍的基礎(chǔ)上，新增了嚴重慢性呼吸衰竭、嚴重克羅恩病、嚴重潰瘍性結(jié)腸炎3種重度疾病;同時，對惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦中風(fēng)后遺癥3種核心重疾病種進行科學(xué)分級，新增了對應(yīng)的3種輕度疾病的定義，擴展了保障范圍。
依照規(guī)定，重疾險產(chǎn)品的過渡期為發(fā)文之日起至2021年1月31日，過渡期結(jié)束后各公司不得繼續(xù)銷售基于舊規(guī)范開發(fā)的重大疾病保險產(chǎn)品。
這意味著在過渡期結(jié)束之前，已經(jīng)通過備案的產(chǎn)品還可以繼續(xù)銷售，新產(chǎn)品如果通過備案也會上市銷售，但保險公司基于費率、價格等多重因素考慮，可能會陸續(xù)升級或停售舊產(chǎn)品。
1.疾病種類變化
(1)增加3種重大疾病：嚴重慢性呼吸功能衰竭，嚴重克羅恩病，嚴重潰瘍性結(jié)腸炎
新增的三種重癥，實際上在大部分公司的現(xiàn)行條款中，都是包括的，只不過原來沒有全行業(yè)強制要求，現(xiàn)在規(guī)定必須寫上。所以呢，算是一種沒有特別意義的新增。
(2)增加3種輕癥疾病：輕度惡性腫瘤，較輕急性心肌梗死，輕度腦中風(fēng)后遺癥
新增的三種輕癥，在現(xiàn)有產(chǎn)品中雖然不是強制要求，但是很多公司其實都已經(jīng)包括在內(nèi)了(除個別公司不包括)。此次新規(guī)之后，全行業(yè)統(tǒng)一要求，顯然保障更加完善，是件好事。
(3)個別疾病賠付范圍的擴展
例如：重大器官移植或造血干細胞移植術(shù)當(dāng)中，新增小腸移植，對客戶更有利。
(4)關(guān)于原位癌
舊版中，雖然行業(yè)協(xié)會并不強制要求，但是各家公司基本都涵蓋了此項保障，即輕癥“極早期惡性腫瘤或惡性病變”包含原位癌。
新版中，雖然行業(yè)協(xié)會強制規(guī)定增加3種輕癥，但是新增的“輕度惡性腫瘤”卻并不包括原位癌...
這項責(zé)任，未來將由保險公司自行選擇是否添加。
2.疾病定義和理賠條件變化
(1)趨于嚴格
例如：
嚴重急性心梗：細化并增加理賠指標(不用過分糾結(jié)，都是心梗的常規(guī)指標)。
終末期腎病：加入慢性腎臟病5期定義，逐漸與國際接軌。
重型再生障礙性貧血：明確了骨髓穿刺檢查或骨髓活檢診斷結(jié)果的具體指標，外周血象個別標準較原先稍顯嚴格。
嚴重原發(fā)性肺動脈高壓：靜息狀態(tài)下肺動脈平均壓，由30mmHg 提高到 36mmHg。
關(guān)于甲狀腺癌的問題：此次修訂沒有剔除甲狀腺癌，而是根據(jù)嚴重程度進行了分級，按照輕重程度進行分級賠付。
(2)趨向?qū)捤?/p>
例如：
冠狀動脈搭橋術(shù) 和 心臟瓣膜手術(shù)：不再要求實施“開胸”，而是替換為“切開心包”，更加貼近當(dāng)下臨床治療方式。
嚴重阿爾茨海默癥：增加臨床癡呆評定量表(CDR)評估結(jié)果，賠付標準更加多元化。
嚴重運動神經(jīng)元病：增加關(guān)于咀嚼吞咽、呼吸功能障礙的相關(guān)賠付條件，賠付標準更加多元化。
主動脈手術(shù)：明確了包含胸腹腔鏡下手術(shù)、主動脈創(chuàng)傷后修復(fù)的手術(shù)，明確“主動脈”所指范圍。
涉及“肢體機能完全喪失”條款，使用可量化的“肌力”指標，并做寬松處理，從肢體機能完全喪失，到肌力2級(含)以下。
(3)更加精準
例如：
針對惡性腫瘤分級，引入世界衛(wèi)生組織(WHO)《國際疾病分類腫瘤學(xué)專輯》第三版(ICD-O-3)的腫瘤形態(tài)學(xué)標準，使定義更加準確規(guī)范，最大程度地避免了可能出現(xiàn)的理賠爭議和理解歧義。
另外，人體損傷標準相關(guān)內(nèi)容，對現(xiàn)行規(guī)范中“肢體機能完全喪失”的表述，修改為使用行業(yè)標準《人身保險傷殘評定標準及代碼》(JR/T 0083-2013)中“肌力”的相關(guān)表述，描述更權(quán)威，更統(tǒng)一，消除廣大消費者對于重疾定義在人體損傷標準方面與傷殘標準描述不一致的困擾。
3.輕癥賠付比例變化
根據(jù)行業(yè)機構(gòu)反饋意見，輕癥保險金額賠付比例上限有所上調(diào)，由修訂版中的不高于20%，上調(diào)至30%，提升輕癥保障水平。
不過，現(xiàn)行重疾產(chǎn)品中，很多公司都是按照30—45%比例進行賠付的，所以這個上調(diào)，依然還是限制了輕癥的賠付比例...
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